Nejpopulárnějším způsobem, jak financovat velký projekt pro zlepšení domácího bydlení, je půjčka na bydlení nebo úvěr nebo úvěr FHA 203 (k) . Nejobvyklejším způsobem financování menších projektů je hotovost: buď vybírání hotovosti z úspor, nebo přeskočení žáby z jedné neúrokové nabídky kreditní karty na jinou.
Ale jeden tajný - a vzrušující - druh cenově dostupného úvěru na přeměnu domů neprochází federální vládou ani soukromými věřiteli.
Vychází z agentury, která je obvykle spojena s tranzitem, majetkovými daněmi, licencováním, silnicemi a soudy - místní správou kraje.
Nejlepší ze všech, některé z těchto úvěrů jsou zcela bezúročné.
Co jsou tyto programy?
Názvy se liší od okresu k kraji, ale často se označují jako program Home Improvement Program ("Home Improvement Programme" - "Home Improvement Programme", "Home Improvement Program" - "Home Improvement Program" - "HIP"),
V rámci těchto programů získáte úvěr na účely domácího vylepšení a kraje souhlasíte s tím, že půjčku dotujete.
Kolik peněz můžete ušetřit
Značné množství. Částka, kterou uložíte, je natolik, že pokud splníte podmínky, rozhodně stojí za to, že se na ní vztahuje byrokracie.
V jednom běžném scénáři by kraj mohl dotovat 3% úrokové sazby vašeho úvěru. V dalším scénáři může být úvěr dokonce 0%.
Řekněme čísla pro první, částečně dotovanou půjčku. Tento příklad pětiletého úvěru ve výši 50 000 USD porovnává vaše náklady se snížením úrokové sazby a bez jejího snížení o 3%.
- Bez dotace : Představte si 8% úrokovou sazbu, zaplatíte asi 1013 dolarů za měsíc. Celkový zájem činí 10 829 USD.
- S dotací : se stejnou úrokovou sazbou sníženou o 3%, budete platit asi 944 dolarů za měsíc, abyste ušetřili téměř 70 dolarů za měsíc. Celkový zájem činil 6 614 USD.
Tím, že jste uzavřeli úvěr ve stylu HIP, ušetřili byste úroky ve výši 4.215 dolarů.
Proč to dělají kraje?
Krajiny mají mandát sloužit svým obyvatelům, zejména rodinám s nízkými příjmy. Ve větším měřítku mají kraje zájem zachovat hodnotu bytového fondu. Při poklesu počtu bytů klesá celková kvalita života. Nakonec poskytnutí těchto půjček pohání ekonomický stroj tím, že pomáhá vytvářet projekty, které vytvářejí pracovní místa.
Jak se uplatňujete?
Začněte proces aplikací prostřednictvím vašeho kraje. Kraj může vás směrovat k místnímu věřiteli, v tomto okamžiku se to může stát běžným úvěrem na bydlení nebo HELOC podporovaným krajem.
Kolik můžete půjčit?
Typická výpůjční hranice se pohybuje kolem 25 000 až 50 000 dolarů. V šesti číslech je špatné najít hypotéky.
Omezení a požadavky
Nic z toho však není zdarma. Typické "úlovky" zahrnují:
- Váš roční hrubý příjem musí být nižší než určitý limit. Jedna typická částka (King County, Washington) je 64 400 dolarů pro čtyřčlennou rodinu.
- Váš dům musí být hodnocen pod určitou hranicí.
- Musíte nechat správce programu sledovat projekt.
- Všechny krajské daně musí být zaplaceny v plné výši.
- Nemůžete použít peníze na splacení ostatních půjček, a to i v případě, že tyto půjčky jsou spojené s domem.
- Nemůžete použít půjčku na zaplacení projektů, které byly zahájeny před schválením úvěru HIP.
- Projekt musíte dokončit v určitém časovém období, například v jednom roce.
Věci, které nelze použít za peníze
Obvykle jste vyloučeni z financování luxusních projektů, jako jsou bazény, satelitní paraboly, vířivky, paluby apod.
Některé kraje stanovují limity na typy spotřebičů, které si můžete koupit s půjčkou, což umožňuje pouze trvalé (pec proti chladniči, například). Někdy je "luxus" dokonce tažen tak, aby zahrnoval kuchyňskou přestavbu , ploty a garážovou výstavbu.
Také tyto půjčky jsou určeny na rekonstrukci objektů, nikoliv na nákup nových nemovitostí nebo financování výstavby. Mějte však na paměti, že některé kraje mají podobné programy pro pomoc majitelům domů při nákupu nemovitostí.
Kde najdete tyto programy
Není zaručeno, že váš kraj bude mít tento program. Někteří to dělají; nejvíce ne.
Začněte s webem vašeho místního kraje. Odtud může být v rámci oddělení sociálních služeb, bydlení nebo komunitního rozvoje. Pokud hledáte v kraji, použijte slova "zlepšení bydlení", "HIP" nebo "pomoc při opravách".