Zatímco není široce inzerovaný, federálně podpořený program s názvem půjčka FHA 203 (k) může být jen vaším lístem k tomu, že se tento projekt zlepšuje . To je také způsob, jak pomoci zefektivnit proces tak, abyste nemluvili s věřiteli více času než jste architekti a dodavatelé.
Hlavním omezením tohoto programu je to, že musíte zajistit FHA 203 (k), když vyjednáváte svůj první hypotéční nákup domu.
Buďte předem varováni, že půjčka FHA 203 (k) není pro všechny, a to ani pro ty, kteří se kvalifikují. Jedním z důvodů je nevyhnutelná byrokracie. Ve skutečnosti to HUD uznává a zavádí program osvědčování nezávislých konzultantů (203), kteří pro vás mohou proces usnadnit.
souhrn
- "Rehab půjčka" je přezdívka pro FHA 203 (k) Hypoteční pojištění.
- Tento program spravuje Ministerstvo pro bydlení a rozvoj měst (HUD) Spojených států.
- Můžete získat až 35 000 dolarů na vylepšení (minimální částka, kterou můžete získat, je 5 000 dolarů).
- Tuto půjčku musíte vzít v okamžiku, kdy si koupíte dům.
- Při této půjčce se jedná o byrokracii, existují však konzultanti, kteří vám mohou pomoci.
- Nemůžete půjčku převzít za nic. Můžete jej použít pouze pro přípustné domácí projekty, které mají tendenci běžet v souladu s bezpečností, instalací, modernizací, expanzí a dalšími.
Co je FHA 203 (k) Rehab půjčka?
Zabezpečení financování, když zjistíte, že diamant v drsném domě může být opravdovým problémem.
Ve svém mysli víte, že to bude úskok bloku, ale věřitelé nesmí sdílet tuto vizi. Dokonce i když jste schopni získat finance na nákup domu, stále čelíte náročnému úkolu zajištění druhého souboru financování pro rehabilitaci.
Úvěr FHA 203 (k) je kombinovaný hypoteční úvěr a remodelační úvěr vydaný hypotečními úvěry a pojištěn HUD.
Můžete získat až 35.000 dolarů úvěr, aby se zlepšil váš domov, ale jen pro omezený počet projektů zlepšení domů.
Proč je vláda tak štědrá? Nejde o štědrosti, ale o širší, globální obraz a ekonomiku USA. Prostřednictvím programu HUD a programu FHA 203 (k) se vláda více zajímá o revitalizaci nebo udržování celých komunit a zajištění toho, aby národnostní zásoby stávajících domů nezmizela. Přesto můžete osobně těžit z těchto širokých motivů.
Pomáhá vyřešit problém s majetkovou propustností
Výhodou pro program FHA 203 (k) je, že vyplňuje chybějící kapitál, který potřebují majitelé domů v nedávno zakoupených domácnostech.
Nákup domu, který potřebuje pomoc a zajištění jeho financování současně, je paradoxem. Potřebujete nejprve vybudovat vlastní kapitál v domě před tím, než si na ni půjčíte jinou půjčku. Vlastní kapitál je zpravidla vybudován splácením jistiny z úvěru, zatímco domácí zisk v hodnotě. To vyžaduje čas.
Méně žádoucí alternativou je získání nezajištěné nebo podpisové půjčky za tuto přestavbu. Dokonce i když můžete získat nezajištěný úvěr, úrokové sazby budou mnohem vyšší, než kdybyste dostali půjčku, která využívá váš domov jako zajištění.
Bez FHA 203 (k), majitelé domů obvykle najdou dům, který potřebuje milou péči. Dále žádají o první hypoteční úvěr, který pokrývá pouze kupní cenu domu. Zatímco toto by vypadalo ideální, dlužníci se nemohou domáhat, aby se do prvního hypotečního úvěru přidalo dalších 35 000 USD. První hypoteční úvěry zahrnují pouze tuto kupní cenu a nic víc. Po koupi domu a poté, co dům vlastnil, majitel domu požádal o zaplacení přeměny na druhou hypotéku, hypotéku na bydlení nebo na úvěr na domácí kapitál HELOC.
Co HUD / FHA dělá, vyplní tento rozdíl mezi současným vlastním kapitálem domu a výší úvěru pojištěním úvěru. V podstatě je to jako bohatý strýc, který vstoupí a říká: "Budu jednat jako záchranář pro tento úvěr, dokud se dům nezlepší."
Výhody
- Získáte jeden počáteční hypoteční úvěr na pokrytí nákupu a přestavby vašeho domova. To vám ušetří od získání dvou samostatných půjček.
- Tento úvěr je dobrým krokem k tomu, abyste mohli začít s vylepšeními domů. Vzhledem k tomu, že program očekává, že budete používat peníze na rehabilitaci, musíte začít v rozumné době. Tím se zabrání dlouhým procrastinating.
- Na rozdíl od některých úvěrů, které mají krátké splátky, úvěry FHA 203 (k) jsou paralelní s délkou vašeho hypotečního úvěru. Například pokud máte tradiční 30letou hypotéku, máte také 30 let na vrácení části remodelace úvěru.
Nevýhody
- Vzhledem k programovým požadavkům bude vaše doba uzavření úvěru obvykle delší než u konvenčního úvěru. Uzavírací období se pohybuje od šedesáti do devadesáti dnů.
- Váš výběr věřitelů je omezen. Namísto toho musíte pracovat na seznamu HUD schválených věřitelů FHA 203 (k).
- Existuje značné množství byrokracie. Abyste mohli získat úvěr, budete muset předložit podrobný návrh včetně architektonických výkresů.
Seznam povolených renovací
Povolené remodelky nejprve zní jako restriktivní. Mějte však na paměti, že tyto definice mohou být roztaženy a stále zůstávají legitimní remodely. Obecně platí, že společnost HUD se obává, že 203 (k) peněz nebude použito pro "luxusní věci a vylepšení", jak to nazývají.
Ale také zdůrazňují, že "malba, místnost , paluby a jiné předměty, i když doma nepotřebují žádné další vylepšení", spadá do rozsahu 203 (k). Povolené projekty:
- Remodel pro osoby se zdravotním postižením
- Modernizujte zastaralý domov
- Zlepšete energetickou účinnost svého domu
- Krajinářství a další práce v exteriérech
- Instalace nebo výměna střechy , žlabu a výložníku
- Změňte strukturu domova a / nebo rekonstruujte domov
- Odstraňte bezpečnostní rizika
- Estetické vylepšení
- Zlepšování vodovodních sítí , včetně práce v septickém a studeném systému
- Přidání / výměna podlah (zahrnuje ošetření podlah)
Je FHA 203 (k) zázračný úvěr?
Na obličeji může FHA 203 (k) rehab úvěr (často chybně odkazoval se na jako úvěr 201k) může vypadat jako zázrak.
Koneckonců, dostanete peníze na koupi domu a další peníze na přestavbu domu, a dostanete to hned. Je však důležité si uvědomit, že:
- Je to stále půjčka, nikoliv grant. Musí to být vráceno, ačkoli máte celou délku půjčky, abyste ji zaplatili zpět.
- Protože jde o půjčku, úroky jsou účtovány. Budete chtít konzultovat platební plán, abyste zjistili, kolik vám celkový zájem tento úvěr stojí po celou dobu trvání úvěru.
- Kvůli delšímu období uzavření vám FHA 203 (k) nemusí pomoci na vysoce konkurenčním trhu, kde potřebujete rychle a bez komplikací zakoupit.